چطور پرتفوی سرمایه گذاری‌تان را هوشمندانه بهینه کنید؟

سرمایه گذاری و پس انداز دو مفهوم متفاوت هستند. پس‌انداز، بخشی از درآمد است که پس از کسر هزینه‌های مصرفی باقی می‌ماند و معمولاً به‌صورت نقد نگهداری می‌شود. بااین‌حال صرف نگهداری پول نقد، بازدهی قابل‌توجهی برای فرد ایجاد نمی‌کند و می‌تواند افراد را در دوران تورمی دچار مشکل سازد.

درباره سرمایه گذاری بیشتر بدانیم

انتخاب گزینه‌های سرمایه‌گذاری مناسب و تعیین افق زمانی صحیح، تاثیر زیادی در دستیابی به اهداف مالی دارد. علاوه بر این، رویکرد هر فرد نسبت به مدیریت درآمدها، نقش مهمی در وضعیت مالی آینده او ایفا می‌کند.

از دیگر مزایای سرمایه گذاری می‌توان به این نکته اشاره کرد که سرمایه گذاری صحیح، نه تنها ارزش دارایی افراد را در شرایط تورمی حفظ می‌کند، بلکه باعث افزایش آن نیز می‌شود. همچنین سرمایه گذاری مناسب، از مواجه شدن با دغدغه مالی در دوران بازنشستگی نیز جلوگیری می‌نماید.

کسانی که به سرمایه گذاری روی می‌آورند، لازم است که اصول مربوطه را رعایت نموده و مواردی مانند اهداف مالی، افق زمانی مورد نظر، سطح ریسک پذیری خود، بازدهی مورد انتظار خود و میزان نقدشوندگی دارایی مورد نظر برای سرمایه گذاری را از قبل مشخص نمایند تا با تصمیمات مناسب به بازدهی مطلوبی دست یابند.

آشنایی با مفهوم سبد سرمایه گذاری

دارایی‌های گوناگونی وجود دارند که هر فرد می‌تواند با توجه به شرایط خود در آن‌ها سرمایه گذاری نماید. به عنوان مثال، طلا، سپرده بانکی، سهام شرکت‌ها، ملک و مسکن، ارز و ارزهای دیجیتال از جمله رایج ترین گزینه‌هایی سرمایه گذاری به شمار می‌روند.

بهتر است توجه کنیم که هر یک از دارایی‌های فوق، شرایط خاص خود را دارد. بنابراین چنانچه شخصی تمامی سرمایه خود را صرفا در یک دارایی قرار دهد و روند قیمتی آن دارایی مطابق انتظار و پیش بینی وی اتفاق نیفتد، ممکن است با زیان و حتی زیان قابل توجهی مواجه شود.

بنابراین معقول آن است که هر فرد، سرمایه خود را در دارایی‌های مختلف سرمایه گذاری نماید و به اصطلاح، یک سبد سرمایه گذاری تشکیل دهد. به عبارت دیگر، هر سرمایه گذاری می‌تواند به عنوان مثال بخشی از سرمایه خود را در سهام، بخشی را در طلا و بخشی را در سپرده بانکی قرار دهد و اینکه چه مقدار از سرمایه را در چه دارایی قرار دهد، یک تصمیم شخصی و مبتنی بر شرایط فردی و بازار مربوطه است.

چرا مدیریت ریسک مهم است؟

با توجه به اینکه عوامل مختلفی بر بازارها تاثیر می‌گذارند، لذا روند قیمت در بازارهای مختلف متفاوت است. به عبارت دیگر، هر یک از عوامل موثر بر یک بازار، ریسکی را به آن بازار و سرمایه گذاران فعال در آن تحمیل می‌کند. بنابراین کسب بازدهی مطلوب در سرمایه گذاری نیازمند مدیریت ریسک است.

به عنوان مثال در بازاری مانند بورس، انتخاب استراتژی سرمایه گذاری کاملا به شرایط شخصی و میزان ریسک پذیری سرمایه گذار و وضعیت بازار وابسته است. چنانچه فردی ریسک پذیری پایینی داشته باشد، طبیعتا صندوق‌های سهامی و اهرمی برای وی مناسب نیست. چنین شخصی می‌تواند از صندوق‌های درآمد ثابت، بازنشستگی یا تضمین اصل سرمایه و مانند آن که غالبا بر دارایی‌های کم ریسک سرمایه گذاری می‌کنند، استفاده نماید.

به همین شکل، افرادی که مایلند در دارایی‌های پرریسک‌تر به امید کسب بازدهی بالاتر سرمایه گذاری کنند، می‌توانند در صندوق‌های سهامی و طلا و مانند آن وارد شده و از فرصت‌های سرمایه گذاری استفاده بهینه نمایند.

شناسایی ریسک یکی از مراحل مدیریت آن است. برخی از ریسک‌ها خارج از کنترل سرمایه گذاران است و نمی‌توان از آن اجتناب کرد. پس از شناسایی ریسک‌ها، ارزیابی میزان اهمیت آن‌ها ضروری است. در این مرحله، ریسک‌های شناسایی‌شده بر اساس احتمال وقوع رتبه‌بندی می‌شوند تا مدیریت و کنترل آن‌ها بهینه‌تر انجام شود.

در مجموع می‌توان گفت سرمایه گذاری اقدامی است که افراد برای حفظ قدرت خرید و افزایش سرمایه خود در دوران تورمی انجام می‌دهند. این رفتار در صورت مدیریت ریسک و تصمیمات صحیح، می‌تواند باعث شود که اشخاص در مقاطع مختلف زندگی به واسطه برنامه ریزی‌های مالی مناسبی که از قبل داشته اند، با مشکلات مالی مواجه نشوند و سطح کیفی بهتری را در زندگی تجربه نمایند.